창업자금 조달을 위한 체크포인트

[매일경제12/31] ◆1.사업자등록을하기전에는창업자금지원을받을수없다 ‘창업을준비중인데창업자금을조달할수있는가?’라는질문에대해‘사업자등록을하기이전에는창업자금지원을거의받을수없다’는것을우선알리고싶다. 창업을준비하고있는예비창업자에대한창업자금지원은보증기관이나금융기관에거의없으며따라서창업자금조달을위해소상공인지원센터나보증기관의방문상담을하는경우에는최소한점포계약을하거나사업자등록을마친후에진행하는것이바람직하다. ◆2.창업에필요한지출내용을월별로작성해보자 ‘필요로하는창업자금이얼마나?’하는질문에대해창업자들은‘가능하면최대한으로받을수있으면좋겠다’는막연한답변을하는경우가많다.창업자금을‘무엇을하기위해얼마가부족하다’는것이아니라‘언제무엇때문에얼마가필요하다’는형태로계획을수립해야한다. 이를위해서는‘자금수지표’를작성해야하는데창업에필요한지출내용을구분하여월별로창업준비시기에서부터최소한창업후1년까지를산출하고초기투자금액과판매수입을예상하여필요로하는자금규모와시기를파악해야한다. ◆3.사업내용을확실하게보여줄수있는서류들을준비한다 창업자들중일부는아무런서류준비도없이자금조달을위한상담을하는경우가종종있다. 그러다좀더실질적인도움을받기위해서는사업자등록이나사업계획서,계약서등사업내용을가시화할수있는서류들을준비해야한다. 또한신청서류를제출할때에도제출서류외에자신의사업이유망하다는것을보여줄수있는판매관련계약서와약정서등의서류를첨부하는것도도움이될수있다. ◆4.개인신용도를높일수있도록은행거래실적을관리하자 대부분의예비창업자들은창업에소요될목돈을짧은기간이나마증권회사와신탁회사,저축은행등의금융기관에분산시키는경향이있는데그렇게하면창업자의신용실적을높일수가없다. 따라서창업대출상품이있는은행으로자금을몰아두는것이좋다. ◆5.대출부적격사유가있는지개인신용상태를확인하라 창업자금을조달하는과정에서과거보증에의한부적격사유발생,본인이거주하고있는주택또는사업장이가압류.가처분,신용카드의연체등창업자자신이숙지하지못한문제로인해낭패를보는경우가간혹발생한다. 이러한경우창업자금을조달하는것이불가능해질수있으므로신용상태조회,주택및사업장의등기부등본열람등을통해부적격사유가있는지를사전에확인해두는것이필요하다. 특히주식회사의경우법인등기이사가신용불량자인경우도자금조달이곤란하므로반드시확인을해야한다. ◆6.창업자금조달을위해보증인동의를확보하자 부동산담보가없이보증기관에서보증서를발급받는경우창업자의조건에따라반드시부도또는배우자,주식회사인경우법인등기상이사등의연대보증을요구하고있다. 미혼자인경우부모님의반대,법인인경우이사의보증거부,심지어는배우자의보증기피등으로창업자금을조달하지못하는경우가허다하다. 따라서창업자금의조달을필요로하는경우보증인이될사람에게사업내용을충분히설명하고사전에동의를확보해두는것이필요하다. ◆7.현장실사에대비해장부와증빙서류를보관하라 자금신청시특별한경우를제외하고보증기관또는금융기관에서사업장에현장실사를나오게된다. 이때기본적으로확인하는것이매출및지출에관한장부,근무인원에관한자료,사업자명의로된예금통장등이다. 따라서사업과관련된모든증빙과장부는사업장에서보관하거나기장대행을하는경우에는정리내용을별도로비치해두어야한다. 특히예금통장이경우에는회사통장과개인통장을반드시구분하여사용하는노력이필요하다. ◆8.창업자금의조달시기를신중하게결정하자 소상공인창업의경우부동산담보가없이또는점포의저당권설정없이창업자금으로5000만원이상을조달하는것은거의불가능하다. 창업자금의경우창업자및사업에대한평가와실적이거의없기때문에생계형창업보증을통해대부분2000~3000만원의자금만이지원될뿐이며향후6개월~1년동안은그나마신용보증신청도할수없게된다. 그러므로현재시점에서창업자금을조달하지말고창업후6개월~1년후에어느정도영업실적을쌓은후진행하는것도하나의방법이다.